Revizuirea reglementărilor privind transferurile de bani în Uniunea Europeană
Începând cu 9 octombrie, toate transferurile bancare din Uniunea Europeană vor fi supuse unei verificări automate. Acest sistem va compara numele beneficiarului cu IBAN-ul introdus, iar rezultatul va fi reprezentat printr-un cod colorat, similar unui semafor:
- Verde: datele corespund exact (Match)
- Galben: datele sunt foarte apropiate, dar există mici diferențe; banca va sugera numele corect (Close Match)
- Roșu: datele nu coincid (No Match)
Ce se întâmplă în caz de nepotrivire?
Dacă rezultatul verificării este roșu, transferul nu va fi blocat automat. Clientul va avea opțiunea de a continua cu transferul, asumându-și riscul ca fondurile să ajungă la o persoană greșită, fără posibilitatea de recuperare. Băncile recomandă o verificare suplimentară cu destinatarul în astfel de situații.
În caz de erori minore, precum litere lipsă sau inversate, sistemul va indica codul galben, sugerând că, de cele mai multe ori, transferul poate fi efectuat în siguranță.
Aplicarea regulii pentru ordinele de plată
Noua regulă se aplică și ordinelor de plată pe hârtie. Clienții care utilizează ordinul de plată clasic, depus la ghișeu, vor beneficia, de asemenea, de verificarea numelui în raport cu IBAN-ul. Consilierul bancar va introduce datele în sistem și va efectua verificarea pe loc.
Este important ca documentele să fie depuse în timpul programului de lucru al băncii. Dacă ordinul de plată este lăsat în cutia poștală a instituției, verificarea automată nu va putea fi efectuată, iar clientul va trebui să discute direct cu banca pentru confirmarea transferului.
Concluzie
Implementarea acestor reglementări are potențialul de a îmbunătăți siguranța transferurilor de bani, reducând riscurile de eroare și escrocherie, dar și de a oferi utilizatorilor un control mai mare asupra tranzacțiilor efectuate.