Politicile băncilor din România mai prudente decât cele din UE
Sectorul bancar din România adoptă politici mai prudente comparativ cu cele din Uniunea Europeană. Cu toate acestea, este esențial ca băncile să evite să cadă în capcana unei mentalități de tip „lazy banking”, bazându-se constant pe sprijinul statului, conform declarațiilor unui reprezentant al Băncii Naționale a României (BNR).
Relația dintre bănci și stat
Matei Kubinschi, director adjunct în cadrul Direcţiei de Stabilitate Financiară a BNR, a subliniat în cadrul unui eveniment de specialitate că, de-a lungul anilor, relația dintre stat și bănci s-a consolidat semnificativ. De exemplu, proporția activelor guvernamentale în bilanțurile băncilor a crescut de la sub 5% în 2007 la peste 30% în prezent. De asemenea, riscurile asumate de bănci au scăzut considerabil, rata generală de risc reducându-se de la peste 50% în 2008 la sub 30% în prezent.
Provocările intermedierii financiare
Kubinschi a evidențiat problemele existente în intermedierea financiară din România, care se află la cel mai scăzut nivel din Europa și nu prezintă semne de îmbunătățire, ba dimpotrivă, a înregistrat o scădere recentă. Reprezentantul BNR a subliniat importanța găsirii unui echilibru între asumarea riscurilor și creditarea economiei reale.
Profitabilitatea sistemului bancar
În ceea ce privește profitabilitatea, aceasta se menține la un nivel bun, cu o ușoară creștere a indicatorului cost/venit. Nivelul de capitalizare al băncilor este, în parte, rezultatul politicilor prudente implementate de BNR, care recomandă reținerea unei părți din profituri pentru a crea rezerve în caz de șocuri economice. Băncile s-au conformat în general acestor recomandări, reținând 50% din profitul anului anterior, fără a întâmpina probleme în acest sens.
Indicatorii de performanță
Indicatorul cost/venit a ajuns la un nivel favorabil de 47% în 2023, plasând sectorul bancar din România într-o poziție mai bună decât cel din Uniunea Europeană. Analizând datele din primul trimestru, se estimează că impactul va fi similar cu cel din perioada anterioară.