Cât ar trebui să ai în cont pentru a evita deprecierea excesivă?
Întrebarea privind suma optimă de bani pe care ar trebui să o avem în contul bancar preocupă nu doar românii, ci și cetățenii altor țări. În Germania, de exemplu, tinerii între 16 și 24 de ani dețin, în medie, aproximativ 1.400 de euro în cont, în timp ce persoanele cu vârste între 25 și 34 de ani au în jur de 2.200 de euro. Cei mai în vârstă pot ajunge chiar la 4.200 de euro. În Polonia, soldurile medii sunt mult mai mici, variind de la câteva sute la câteva mii de zloți, datorită atât veniturilor, cât și preferințelor de a păstra economiile în numerar sau în depozite.
De ce banii din contul curent își pierd valoarea
Un sold mare în contul curent poate părea o dovadă de stabilitate financiară, însă experții avertizează că banii din cont își pierd valoarea reală din cauza inflației și a dobânzilor extrem de mici. În Germania și Polonia, dobânzile pentru cele mai multe conturi personale se situează între 0% și 1%, ceea ce determină o scădere constantă a puterii de cumpărare.
Cine păstrează cele mai mari sume în cont
Studiile arată că, în Germania, un client din nouă are în cont peste 10.000 de euro, iar persoanele cu vârste între 30 și 39 de ani sunt cele mai predispuse la acest comportament, cu un procent de 16,3%. Aceste sume considerabile rămân inactive, fără a genera câștiguri suplimentare.
Regula celor două luni pentru contul curent
Experta americană Marci Bair recomandă ca în contul curent să nu se păstreze mai mult decât cheltuielile pentru două luni. De exemplu, dacă cheltuielile lunare sunt de 5.000 de zloți, este suficient să ai în cont aproximativ 10.000 de zloți. Restul banilor ar trebui investiți în economii sau depozite.
Semne că ai prea mulți bani în cont
Experții indică cinci semnale clare care sugerează că ai prea mulți bani în cont:
- Ai o rezervă financiară – un fond de siguranță pentru șase luni este suficient; restul ar trebui să fie investit.
- Nu ai un plan de economisire – banii fără un scop clar ar trebui direcționați către economii sau investiții.
- Neglijezi pensia – un sold în creștere fără contribuții la o pensie privată este o greșeală.
- Ratezi oportunități de investiții – deducerile fiscale sau subvențiile de stat neutilizate reprezintă pierderi reale.
Riscurile unui cont cu exces de numerar
Păstrarea unui sold mare în cont implică riscuri majore. Pe de o parte, crește tentația de a cheltui, favorizând cumpărăturile impulsive. Pe de altă parte, câștigurile pierdute sunt semnificative, deoarece acțiunile sau fondurile ETF pot aduce între 8–10% anual, în timp ce conturile personale oferă practic zero.
Unde să îți plasezi economiile
Contul de economii oferă flexibilitate, în timp ce depozitele sunt sigure, dar mai puțin accesibile rapid. Fondurile ETF și alte investiții pe termen lung permit construirea averii prin efectul dobânzii compuse.
Cum aplici regula celor două luni
Regula celor două luni oferă o ghidare clară: păstrează în cont banii pentru cheltuielile zilnice și o mică rezervă, lăsând restul să genereze câștiguri. Un sold prea mare nu oferă siguranță, ci reprezintă o oportunitate ratată de a-ți dezvolta averea.
În concluzie, gestionarea eficientă a economiilor și investițiilor este esențială pentru a evita deprecierea valorii banilor și pentru a maximiza potențialul financiar.